De multe ori, ceea ce se vede la nivel macro poate fi contrazisa la nivel microeconomic. Exista anumiti factori obiectivi care trag in jos creditarea, factori asupra carora bancile nu au cum sa actioneze. De asemenea, exista si factori subiectiv. Bancile au facut insa si cateva greseli tactice si am sa incerc sa explic care sunt acestea, a declarat Valentin Lazea, economistul sef al BNR in cadrul conferintei “Un nou model bancar, pentru o noua economie” , organizata de revista Finantistii cu sprijinul Bancii Nationale a Romaniei. Conferinta abordeaza teme legate de necesitatea restructurarii bancilor si sistemului bancar dar si a companiilor, in contextul schimbarilor aduse de criza.

Principalele declaratii ale lui Valentin Lazea
Numarul personalului care lucreaza in bancile romanestieste mic, comparativ cu cel din alte tari. Prin urmare, aceasta industrie poate sa mai creasca.
O buna parte din populatia Romaniei traieste la tara si prin urmare sunt nebancabili. Avem o situatie total atipica- o treime din populatie traieste la tara
Degeaba la nivel macro exista loc de creditare daca la nivel micro, populatia e saraca si nu foarte disponibila in a se imprumuta
Romania are o datorie privata de 75% din PIB, mult mai mica decat alte tari si cu un ritm de crestere foarte mic. Din punct de vedere macro, este loc de crestere cat cuprinde. Numai ca micro, ponderea datoriei in venitul disponibil este mult mai mic pentru ca venitul disponibil este foarte mic. Daca mergem si mai departe si ne uitam cat reprezinta ratele in total venit, vedem ca romanii stau cel mai prost in context european.
Iata cum factori obiectivi din afara sistemului bancar limiteaza creditarea
Sunt si factori subiectivi: exista comportamente ale actorilor din piata care descurajeaza creditul. Cand exista atat de multi salariati care primesc o parte din salarii in plic, cum sa ii crediteze bancile care se uita la scripte? La fel e si in situatia firmelor care au o contabilitate creativa si care devin dificil de creditat daca te iei doar dupa acte
Exista un segment din industrie- cel de high-tech care au trecut prin criza fara sa fie nevoie de restructurare
Ar trebui ca bancile sa isi schimbe modelul de creditare dinspre populatie spre companii
Sectorul de real estate este supraexpus
Dupa trimestrul al IV-lea 2011 preturile in real estate nu par sa fi scazut
Daca e sa ma refer la greselile bancilor: vedem ca din decembrie 2008 a inceput un proces de deleveraging care a fost stopat prin acordul de la Viena. Probabil ca ar fi iesit mai multi bani daca nu exista acel acord.
Dupa 2009 ne-existand un Viena 3 sau Viena 4 a inceput adevaratul deleveraging, compensat de o crestere a depozitelor interne.
Mai vedem si o crestere a capitalurilor si a rezervelor care a venit si ea sa compenseze reducerea pasivelor externe.
Bancile, probabil iluzionate de acea stabilitate conferita de Viena 1, au inceput sa dea credite tot in valuta. Bancile au creditat exact pe seama resurselor pe care nu trebuiau sa se bazeze
Un alt lucru pe care bancile trebuiau sa-l faca era sa dea o mai multa atentie companiilor, mai ales celor din zona energiei, agriculturii, utilitatilor
Sectorul companiilor are o mai buna capacitate de a accesa noi credite
Bancile ar mai putea sa se implice prin credite punte pentru finantarilor cu bani europeni
Exemple de nise insuficient exploatate: creditul pentru studii (necesita cooperarea sistemului de invatamant) sau pentru mici reparatii si amenajari casnice

Conferinta a avut loc la sediul BNR si i-a avut ca invitati pe economistul sef al BNR, Valentin Lazea, viceguvernatorul BNR Bogdan Olteanu, Florin Citu, Florin Pogonaru, Dan Manolescu (Ministerul Finantelor) si abordeaza abordeaza teme legate de necesitatea restructurarii bancilor si sistemului bancar dar si a companiilor, in contextul schimbarilor aduse de criza.
Articol publicat pe www.hotnews.ro